En y regardant bien, la Branche 23 est la solution idéale pour bénéfier des avantages de l'assurance vie et de rendements potentiellement plus élevés.
Il est intéressant de comparer la Branche 23 avec une SICAV
Des points communs évidents.
Qui ont pour avantages:
- rendement potentiel attrayant
- diversification de votre investissement
- limitation des risques
- expertise d'un gestionnaire de fonds.
Qui ont pour inconvéniants:
- aucune sécurité sur le capital net investi
- aucune garantie de rendement
- vous supportez le risque
Des différences importantes.
En faveur de la branche 23
- Pas de taxe sur les opérations de bourse
- Aucun précompte mobilier
- combinable avec des couvertures complémentaires
- un vrai outil de planification successorale
- Aucune taxe ni frais d'entrée à payer en cas d'arbitrage
En dévafeur de la Branche 23
- Taxe de 2% sur les primes à l'entrée
Si vous investissez dans le fonds de la branche 23
- Une taxe de 2% à l'entré
- Pas de précompte mobilier à la sortie
Si vous investissez dans une SICAV
- Il n'y a ni frais ni taxe à l'entré
- Une taxe de 1% plus 25% de PM
Exemple pour 10.000€ investi à 4% pendant 10 ans
Au terme, en branche 23 :14.221,95€
Dans une SICAV : 13.453,81€
Soit une différence de 768,14€ en faveur de la branche 23, soit 0,57% de rendement supplémentaire dans le même fonds.
Une autre façon de voir, le précompte mobilier dû sur la SICAV à la sortie est de 25%. Tandis que la taxe due sur le fonds de branche 23 à l'entrée est de 2%. Et si l'on transformait de façon fictive cette taxe d'entrée de 2% en précompte mobilier à la sortie? A quel taux de précompte correspondrait cette taxe? Bien moins de 25%.
Par exemple, pour un montant unique investi pendant 10 ans à 4%, la taxe d'entrée de 2% correspondrait à un précompte mobilier de seulement 6,09%. Sur 20 ans = 6,64%
Et à 6% de rendement sur 10 ans cela correspondrait à un précompte mobilier de 4,47%. Et sur 20 ans à 2,87%.
Je suppose que vous comprenez directement l'avantage d'une branche 23 par rapport à une SICAV.
Pour tous renseignements complémentaires, je suis à votre disposition au 0032.495.25.23.12 ou par
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